На всякий случай. Как застраховать жилье от удара БПЛА и сколько это стоит в Воронеже

Практически ежедневные атаки беспилотников — это реальность, в которой жители Воронежской области живут уже не первый год. Хотя масштабные разрушения от самих БПЛА или от их обломков после работы ПВО явление, к счастью, не самое частое, совсем без повреждения имущества в регионе не обходится. Выбитые окна, посеченные крыши, поврежденные стены — малая часть того, что может случиться с жилищем, ведь беспилотник может буквально влететь в квартиру или в дом.

Получить компенсацию за поврежденное имущество можно от государства — но всё еще не по всей Воронежской области. Да и условия получения выплаты очень жесткие: после атаки должны ввести локальный режим ЧС либо объявить атаку терактом. Другой вариант — получить страховую выплату. Рассказываем, как можно застраховать имущество от попадания БПЛА, сколько это стоит и в каких случаях можно остаться без компенсации.

Далеко не каждая компания страхует недвижимость от БПЛА на территории Воронежской области. А также в ЛНР и ДНР, Херсонской, Запорожской, Белгородской, Курской, Брянской и Ростовской областях, поскольку в этих регионах имущество может быть повреждено в результате военных действий. Раньше такие происшествия признавались нестраховым случаем.

Ситуация начала меняться в 2023–2024 годах, когда суды всё-таки начали признавать повреждения имущества от обстрелов и атак БПЛА страховыми случаями. Всё дело в том, что поскольку официально война в России не объявлялась, то и военных действий, как их подразумевает постановление Пленума ВС РФ от 18 мая 2023 года, на территории страны быть не может. Соответственно, квалифицироваться как ущерб от военных действий последствия падения беспилотников на жилые дома в приграничных регионах не могут. Это определяется как противоправные действия третьих лиц.

Также в августе 2024 года Банк России рекомендовал страховым компаниям рассматривать возможность выплаты страхового возмещения пострадавшим жителям приграничных регионов.

Как правило, отдельных полисов на случай падения беспилотников у страховых компаний нет, а в стандартные полисы урон от летательных аппаратов не входит. Пункт о рисках от атак БПЛА обычно добавляется как дополнительный риск — и за дополнительную плату.

Стоимость страховки с включенным в нее пунктом о беспилотниках у каждой компании разная и зависит в том числе от стоимости страхуемого имущества. Есть более бюджетные варианты. Например, в «АльфаСтраховании» полис с самыми базовыми пунктами и скромными выплатами на квартиры, включающий риски от военных действий, обойдется от 1117 рублей в год. Примерно такая же минимальная стоимость, в районе тысячи рублей, в «СберСтраховании». У «Росгосстраха» годовая страховка с опцией «Внешние воздействия» стоит от 1809 рублей.

У других страховых полисы с включением военных рисков дороже. У «ВСК» такой стоит от 3034 рублей в год, у «Ингосстраха» — от 4405 рублей, у «Т-страхования» — от 4680 рублей в год.

Размер выплаты по страховому случаю при повреждении вашего дома или квартиры будет зависеть от вида полиса — чем он дороже, тем выше выплата, она может достигать десятков миллионов рублей. Но обычно компенсации все же более скромные. Например, после январской массовой атаки на Воронеж жительница одного из городских жилых массивов получила по страховке от «АльфаСтрахования» 689 тысяч рублей. В квартире у женщины были повреждены окна и внутренняя отделка. А «Росгосстрах» в прошлом году сообщал, что у них сумма возмещения за ущерб от БПЛА составляет в среднем 125 тысяч рублей.

Чтобы не остаться без выплаты в случае ЧП, необходимо тщательно изучать условия договора. В нем могут быть прописаны нюансы, которые позволят признать ваш случай нестраховым. Некоторые компании отказывают в выплатах, если удар БПЛА был официально признан терактом, другие относят к исключениям страхового покрытия действия третьих лиц.

Как поясняет адвокат Евгений Ермилов, самое главное, чтобы в договоре или правилах страхования было прямо прописано, что падение БПЛА или его осколков является страховым случаем. Иначе потом невозможно будет доказать, что по вашему случаю положена выплата.

«По остальным пунктам — как обычно, во всех договорах страхования нужно внимательно изучить, что покрывает страховка: только ли стены и крышу или и внутреннюю обстановку и имущество. Как правило вносить изменения в правила в какой-то части страховые не хотят, поэтому если условия не устраивают, то нужно искать другую компанию с лучшими условиями», — добавляет юрист.

Стоит также помнить, что если ваша квартира или дом в ипотеке, то ипотечное страхование рисков от БПЛА не включает.

«Там речь идет только о конструктивных элементах здания — стенах, перекрытиях, а также о стандартных рисках вроде пожара или залива. Отделка и имущество внутри квартиры по ипотечному полису обычно не страхуются, не говоря уже об ущербе от беспилотников», — поясняла для наших коллег из MSK1.RU вице-президент Национальной палаты недвижимости Ольга Волкова.

Алгоритм действий при «прилете» в ваше жилище БПЛА не отличается от других страховых случаев. В первую очередь, естественно, нужно позаботиться о собственной безопасности. Затем постепенно необходимо:

• позвонить в 112, полицию либо МЧС;

• по возможности — принять меры по спасению застрахованного имущества и уменьшению ущерба;

• зафиксировать повреждения — делать фото и видео нужно со всех доступных ракурсов;

• позвонить в свою страховую компанию — чем быстрее, тем лучше — и зарегистрировать страховой случай;

• подготовить необходимые для получения выплаты документы — заявление, паспорт, документы, подтверждающие право собственности на недвижимость (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи и т. д.), банковские реквизиты, договор страхования.

Как правило, выплата по страховке предоставляется в течение 15–20 дней после подачи заявления и документов.