«Программы каждый день меняются»: риелтор рассказала, как взять ипотеку в Воронеже, не имея миллионов на первый взнос

За последние пять лет цена квадратного метра жилья в новостройках Воронежа выросла больше чем вдвое — с 50 тысяч до почти 120 тысяч рублей. А ключевая ставка по кредиту увеличилась с 7,75% до 18%.

Смотря на это, люди всё сильнее задаются вопросом — реально ли вообще купить квартиру, не имея нескольких миллионов на первоначальный взнос и не получая зарплату в сотни тысяч рублей.

Корреспондент Voronezh1.ru решил разобраться в этом вопросе и поговорил с президентом гильдии риелторов Черноземья Галиной Пановой.

Галина Панова говорит, что сейчас в Воронеже есть инструменты, по которым люди могут взять в ипотеку квартиру по субсидированным ставкам. Но какой именно метод приобретения жилья выбрать, вопрос индивидуальный.

Например, это зависит от места работы клиента. У банков есть программы, нацеленные на госслужащих или соцработников. А некоторые организации даже самостоятельно субсидируют ипотечные ставки и предоставляют сотрудникам дотации. Преференции возможны для части сотрудников РЖД, «Сбера». Льготные программы есть для IT-специалистов.

— Работая с клиентом, мы начинаем с индивидуальных нюансов и с работодателя, потому что здесь есть много программ, которые нацелены на помощь организаций своим сотрудникам, — рассказывает Галина Панова.

Еще в России работает программа «Молодая семья». В ней могут поучаствовать супруги в возрасте до 35 лет. Причем не важно, есть ли у пары дети.

Если люди нуждаются в улучшении жилищных условий, им будет положена единоразовая выплата. Но для этого нужно доказать, что члены семьи живут в помещении, которое меньше нормативного.

— В семье из двух человек норма — 42 кв. м. Для трех и более — по 18 кв. м. на каждого, — объясняет Галина Панова.

Если в семье два человека, им могут компенсировать 30% от расчетной стоимости квартиры, а если есть еще и ребенок — то 35%.

Для пар, которые не признаны нуждающимися, есть другие механизмы. Например, «Семейная ипотека», которую недавно продлили до 2030 года. По ней минимальная ставка — 6% годовых, но первоначальный взнос — 20% от стоимости квартиры. Вступить в эту программу можно только при наличии детей.

Во всех остальных случаях нужно смотреть индивидуально, уверяет Галина Панова. Есть варианты, когда люди могут оформить ипотеку даже без первоначального взноса, например такая опция доступна для некоторых сотрудников МЧС.

— Если это вторичный рынок, то нужно рассчитывать и смотреть ежемесячный платеж. Клиенты сейчас при выборе и принятии решения об ипотеке взвешивают свои возможности при оплате ежемесячного взноса. И в первую очередь мы рассчитываем именно его. На вторичном рынке также могут применяться субсидированные ставки, которые доступны клиентам, которые заключают договоры с агентствами недвижимости, входящими в профессиональные сообщества. Сейчас ставка на вторичном рынке через такие компании может начинаться от 10,21% в зависимости от срока кредитования и срока предоставления субсидии.

Еще Галина Панова рассказала, каким образом лучше погашать ипотечный кредит. Когда заемщик решит сделать внеочередной платеж, то перед ним встанет выбор, что сократить — размер ежемесячной платы или срок кредита.

— Мы все прекрасно понимаем: чем дольше мы платим, тем больше переплата. Когда принято решение о досрочном погашении кредита, то заемщик выбирает опцию сократить платеж или года. Мы советуем всегда сокращать года. В этом случае сумма переплаты на порядок меньше.

В целом Галина Панова призвала потенциальных покупателей квартир не стесняться обращаться к риелторам. Они смогут подсказать, рассчитать и выбрать правильный алгоритм действий.

— Для молодых семей еще существуют программы с минимальным первоначальным взносом, акции от застройщиков, новые ипотечные программы — всё это каждый день меняется и корректируется. Простому обывателю будет сложно держать руку на пульсе и знать всё.